En la actualidad, el informe de crédito es un documento necesario para muchos trámites bancarios y financieros. Este documento ofrece información detallada de muchos ámbitos económicos del solicitante.
Si es la primera vez que escuchas hablar del informe de crédito, no te preocupes, que en este post despejarás todas tus inquietudes. Además de que, lo conocerás a detalle y te enterarás como obtener una copia gratuita en poco tiempo.
Qué es un informe de crédito
Si fuiste al banco a solicitar un préstamo o un financiamiento, notarás que entre los requisitos se encuentra el informe de crédito. En concreto, este es un documento financiero que refleja el historial crediticio de un cliente. Es por ello, que también se le conoce como “informe de historial crediticio”.
En este documento se establece un breve resumen de todos tus movimientos bancarios en un periodo de tiempo. Así que, si tienes deudas pendientes por pagar o te has declarado en bancarrota en algún momento, esta información aparecerá en dicho informe.
Igualmente, todos tus ingresos mensuales aparecerán reflejados, así como tus ahorros y los gastos que realizas. También, los datos personales del titular, su número de identificación, su domicilio y demás datos personales aparecerán en el documento. Todo esto, con la finalidad de validar toda la información personal y financiera del cliente.
Ahora bien, ¿De dónde sale toda la información del informe de crédito? Pues la mayoría de los datos son documentos de créditos que reportan las entidades otorgantes. De igual modo, la mayoría de los datos de créditos y préstamos se encuentran en el archivo crediticio de cada cliente.
Cómo viste, el informe de crédito es un documento completo que contiene todos los movimientos de ingresos, egresos y deudas de un cliente.
Cómo puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito
Cada día hay más empresas que entre sus servicios ofrecen la realización del informe de crédito gratis. De hecho, a nivel legal estos documentos son igual de válidos que los que brindan otras compañías por un pago.
Entonces, ¿Si es posible conseguir una copia gratuita del informe de crédito, para que pagar por ello? En realidad, existen algunas diferencias entre los informes de crédito gratis y los de paga. La principal diferencia es que los que se obtienen gratis son limitados, es posible conseguir una sola copia al año, mientras que los de paga se obtienen de inmediato.
Actualmente, mediante el portal web de Equifax es posible solicitar el informe de crédito gratis, rápido y seguro. Al entrar en este sitio web debes darle clic a la pestaña “Personal” y seguidamente seleccionar “Desea su informe de crédito en español”.
En la siguiente página debes elegir el botón “Comenzar” y enseguida se abrirá un formulario, en el cual te solicitarán tus datos personales, la información sobre tu domicilio fiscal y tu información financiera. Luego, solo deberás esperar que el informe de crédito sea enviado a tu correo electrónico.
También existen otras empresas que se encargan de generar gratuitamente este documento crediticio, las cuales son Experian y TransUnion. Consulta su sitio web para que logres obtener este documento gratuitamente con ellos.
Otras circunstancias en las cuales es necesario un informe de crédito gratis
Hasta donde vistes, el motivo principal para obtener un historial crediticio es la solicitud de financiamientos, créditos y préstamos. No obstante, existen otras situaciones en las cuales es necesario obtener este informe y seguidamente verás cada una de ellas:
Si una institución financiera te niega la solicitud de un préstamo
Al solicitar un crédito, se debe esperar a que la entidad otorgante apruebe la solicitud. Para esto, es necesario una evaluación crediticia y de allí se decide si procede o no el préstamo.
Por ende, si has solicitado un crédito y el mismo fue negado, y quieres saber el motivo exacto, podrás solicitar un informe de crédito. Es posible que en este documento se encuentre la respuesta a tu solicitud.
La manera correcta de solicitar el informe de crédito gratis en este caso es dentro de los primeros 60 días después de que tu solicitud de préstamo sea negada. Generalmente, en el aviso de acción adversa (crédito negado) encontrarás todos los datos de la compañía que realizo tu informe de crédito.
Con esta información, deberás comunicarte personalmente con esta compañía y podrás pedir una copia de este documento completamente gratis.
Si estás sin trabajo y pretendes buscar uno dentro de los próximos 60 días
Las personas desempleadas que tienen la intención de conseguir un trabajo digno también tiene la posibilidad de solicitar un informe de crédito gratis. Esto se debe a que este tipo de solicitante no cuenta con un sustento para pagar la realización de este documento.
Además, existen empresas que solicitan a sus futuros empleados un informe de crédito al momento de realizar la contratación. Con esto, la empresa contratante no solo desea conocer la situación financiera de sus trabajadores, sino también sus deudas. Así, se abstienen de contratar personas que tengas deudas o que estén inmersas en fraudes de préstamos.
Por otro lado, si eres una persona que recibe asistencia pública y tienes bajos recursos, también tienes el derecho de solicitar un informe de crédito completamente gratis. Solo deberás presentar la copia del documento de la asistencia pública que estás recibiendo y podrás solicitarlo sin pagar ni un centavo.
Si tu informe no es correcto debido a robo de identidad o fraude
Hoy en día, existen muchos delincuentes que pueden robar tu identidad o tus instrumentos bancarios y generar una deuda. Si tu tarjeta de crédito ha sido clonada y han cargado gastos en la misma, es posible que estos aparezcan en tu informe.
Por ende, no solo es necesario formular una denuncia, sino también debes solicitar un informe de crédito gratuito y si aparecen cargos que dañen tu historial podrás presentar la denuncia del hecho. Igualmente, si has generado una alerta de fraude en su archivo de crédito, es necesario solicitar el informe para corroborar que no aparezca ningún cargo equivocado.
Cómo vistes hoy, solicitar un informe de crédito gratis es posible mediante diferentes empresas que se dedican a esta tarea. Además, existen casos particulares en los cuales es posible obtenerlo gratuitamente en cualquier compañía realizadora de este documento.
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Luisalda por aquí, soy una persona amante de la lectura, desde hace años que trabajo en un call center, aburrida de mi trabajo decidí emprender y aventurarme a ayudar a personas que como tu, necesitan ayuda para realizar los diferentes trámites y servicios del país, para ello estoy aquí, por lo que por favor, si tienes duda, contáctame.
